risk-and-insuranceAda beberapa pemikiran yang melekat di sebagian besar nasabah asuransi yang salah kaprah. Contoh di bawah ini bisa jadi salah satu dari pemikiran anda :

  • Saya setiap bulan setor premi untuk asuransi saya Rp 1 juta, sekarang setelah 12 bulan saya setor, kenapa uang saya hanya terkumpul sebesar 3 juta saja? Bukankah seharusnya Rp 12 juta?

  • Saya sudah membayar premi asuransi unit link selama 9 tahun, artinya tinggal setahun lagi saya harus bayar preminya

Sering dengar dua hal diatas ? Mungkinkah anda sendiri juga berfikiran hal yang sama dengan asuransi anda ?

Karena fakta di lapangan dua hal di atas yang paling sering saya dengar dari para nasabah asuransi, hal ini menggambarkan banyak sekali nasabah yang sebenarnya tidak mengerti dengan apa yang mereka beli

Dan hal ini juga tentunya tidak lepas dari para agen asuransi yang melakukan misselling dalam menjelaskan produk yang mereka tawarkan.

“Anggap saja menabung, tapi ada bonus tambahan kalau sakit dan harus rawat inap di rumah sakit nanti dibayarin, kalau kena stroke, kanker atau jantung dikasih duit, nabungnya 10 tahun aja tapi manfaat asuransinya bisa jalan terus”

Mungkin anda pernah ditawari agen asuransi dengan mengatakan hal seperti itu  ?

Atau mungkin anda adalah agen yang sering menjual dengan kata-kata seperti itu ?

Banyak agen yang masih tidak mengerti dengan apa yang mereka jual, apalagi nasabahnya? banyak yang tidak mengerti dengan apa yang mereka beli

Jika  anda saat ini sedang ditawari sebuah program asuransi atau mungkin anda sudah terlanjur membeli asuransi dengan penawaran agen yang mengatakan bahwa asuransi sama seperti menabung yang dapat bonus proteksi dan cukup nabung 10 tahun saja, maka ada baiknya anda terus membaca artikel ini sampai selesai, supaya anda bisa mengerti apa yang akan anda beli atau apa yang sudah anda beli.

Premi asuransi yang kita setorkan setiap bulan sama sekali tidak sama dengan tabungan, kalau menabung di bank dan setor uang 1 juta tiap bulan dalam waktu 12 bulan akan menjadi 12 juta dan kalau berlanjut sampai dengan 10 tahun maka uang yang terkumpul akan menjadi sebesar 120 juta dan ini JUMLAH YANG PASTI

Tapi kalau setor uang sebagai premi di asuransi 1 juta tiap bulan maka dibulan  ke 12 hampir bisa dipastikan uang anda yang terkumpul jauh lebih kecil dari pada kalau anda menabung di Bank, dan setelah 10 tahun berjalan uang anda yang terkumpul tidak dapat dipastikan menjadi 120 juta atau sama kalau menabung di bank, karena uang anda yang terkumpul bisa lebih besar, sama atau bisa juga lebih kecil

Ikut asuransi itu artinya kita harus membayar terus selama masa asuransi, contoh konkretnya adalah “jika peserta meninggal sebelum berusia 99 tahun, maka manfaat yang diterima sebesar Rp 500 juta” artinya peserta harus membayar terus sampai usia 99 tahun, bukan hanya 10 tahun saja

Kesalahpahaman ini tentunya tidak perlu terjadi kalau nasabah mengerti kemana saja uang premi mereka di alokasikan oleh sebuah perusahaan asuransi

Berikut penjelasannya :

Premi yang anda setor setiap bulan ( jika anda mengambil program asuransi unit link ) maka premi anda akan dialokasikan dalam 2 pos :

  • Pos Proteksi

Merupakan biaya yang ditujukan membayar semua manfaat asuransi perlindungan seperti penggantian biaya rumah sakit, santunan sakit kritis saat terjadi stroke, kanker dsb atau jaminan warisan pada saat terjadi meninggal dunia, dan biaya proteksi ini persis seperti biaya abonement dimana digunakan atau tidak digunakan, biaya tetap harus dibayar dan tentunya juga tidak bisa mengharapkan uangnya akan dikembalikan.

Di Pos Proteksi ini juga akan dibagi menjadi beberapa komponen biaya

  1. Biaya Administrasi

Biaya administrasi besarnya di kisaran Rp 25.000 – Rp 40.000 yang akan dibayarkan selama berlakunya masa asuransi

  1. Biaya Akuisisi

Biaya akuisisi adalah biaya perolehan atas polis yang akan dibebankan Perusahaan Asuransi ke nasabah ketika membeli polis asuransi jiwa untuk mendapatkan fasilitas polis, biaya ini umumnya digunakan untuk membiayai operational perusahaan dan termasuk didalamnya adalah untuk membayar komisi agen

Umumnya perusahaan asuransi mengenakan biaya akuisisi selama 5 tahun, artinya premi anda selama 5 tahun akan di alokasikan untuk biaya ini, setelah memasuki tahun ke 6 dan seterusnya 100% biaya akuisisi ini akan digunakan untuk menambah pos investasi anda.

  1. Biaya Asuransi

Adalah biaya asuransi sesungguhnya atas manfaat yang diambil, kemudian perusahaan asuransi bayarkan ke perusahaan Re-asuransi ( Reas ). Biaya ini nilainya akan bertambah setiap tahunnya seiring bertambahnya usia tertanggung dan berlaku selama masa asuransi

  • Pos Investasi

Pos inilah yang merupakan investasi anda, dimana ketika membutuhkan bisa anda tarik kembali, umumnya perusahaan asuransi akan mengenakan biaya untuk pos ini sebesar 3-5%

Saat seseorang ingin proteksi yang maksimal, banyak yang hanya menaruhnya pada satu pos saja yaitu 100% pada Pos Proteksi

Sebaliknya 100% dialokasikan hanya pada Pos Investasi di sebuah perusahaan asuransi tidak mungkin dilakukan, karena perusahaan asuransi asuransi bukan perusahaan investasi.

Biasanya agen asuransi nda akan membagi premi yang anda setorkan itu dengan porsi untuk pos proteksii 75% dan pos investasi 25%,  artinya jika anda membayar premi 1 juta setiap bulan maka premi anda akan di alokasikan 750.000 pada pos proteksi dan 250.000 sisanya pada pos Investasi

Jadi dengan pembagian 75% dan 25% ini seseorang yang membayar premi 1juta setiap bulan, maka di bulan ke 12 nilai tunainya akan menjadi 250.000 x 12 = 3 juta saja dan bukan sebesar 12 juta

Dan setelah 10, 15, 20 tahun atau lebih nilai tunai yang terbentuk akan sangat tergantung dari pertumbuhan investasinya, jadi tidak bisa dipastikan besarnya.

Nah mengenai biaya asuransi yang akan bertambah seiring bertambahnya usia nasabah, maka suatu saat biaya asuransi ini akan menjadi lebih besar dari premi yang dibayarkan, dan pada saat hal ini terjadi artinya premi yang anda bayarkan sudah tidak lagi mencukupi biaya asuransinya maka disaat tersebut kekurangannya akan di potong dari nilai tunai dari Pos Investasi anda.

Jadi pemahaman nasabah dan janji agen yang mengatakan cukup bayar 10 tahun saja realisasinya sangat tergantung dari seberapa besar nilai tunai hasil investasi si nasabah,

Kalau nilai tunai Investasi si nasabah ternyata tidak mencukupi kekurangan bayar biaya asuransinya maka tentunya polis si nasabah akan menjadi lapsed

Semoga bermanfaat…Salam Proteksi

Informasi dan Konsultasi

Bambang Tejo Narsoyo

Call/Sms/WA : 0815 7511 8000

Pin BB : D051BBAF

Tinggalkan Balasan

Alamat surel Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *